直到现在，潘明（化名）仍记得房屋产权过户当天的场景。7月9日，他请假去当地房地产交易所排号摩根策酪，13点开始办理，在与买方签署完一系列文件后，他递交了房本、户型图，正式告别四年前购买的房产。那一刻他感到，“少了一样包袱。”
潘明卖出的房子位于重庆沙坪坝区，2021年8月购入，在卖出前，还有72万元的房贷尾款未结清，房屋最终以69.8万元的价格出售。这意味着，他需要贴2万元才能还清尾款。
胡俊熙（化名）也在今年4月卖掉了位于安徽合肥的三室一厅，买入总价115.8万元的房子最终以55.3万元的价格卖出。胡俊熙向亲戚朋友借了26万元才结清房贷尾款，至今仍在还债。
红星资本局了解到，个别购房者出于对房价上涨的预期及同辈压力，贷款在房价高点入市。今年以来，因工作变动、还贷压力过大选择卖房，以缓解短期资金压力。
分析人士指出，购房者前期过度杠杆加剧了购房带来的财务风险，工作变动、收入下降等突发情况则让资金链进一步承压，最终使其“贴钱卖房”。为避免陷入“贴钱卖房”的困境，购房者应规避流动性较差的房产，建立系统性风险防控意识，确保月供不超过家庭收入的合理比例，并将房产作为居住属性而非投机工具进行理性规划。
图为楼盘沙盘 资料图 图据IC photo
贴钱卖房
2021年8月14日，潘明购入了重庆沙坪坝区的一处期房，面积近70平方米的两室两厅，总价113万元。
这处房产是他综合考量后的选择，“房子的位置距离当时上班的地方很近，楼层低，又是周边唯一洋房，开发商也承诺对面的广场会建起来，周围的殡仪馆也会迁移，价格也能接受。”彼时的潘明刚毕业一年，周围的同学陆续开始买房、结婚摩根策酪，进入人生的下一个阶段。
为了买房，潘明拿出了积蓄，又向父母借了25万元，凑够了36万元首付。剩下的77万元，他选择了贷款，利率为5.85%，月供平均3500元。
转折发生在两年后的交房期。2023年顺利交房，潘明既“激动”又“忧虑”，激动的是他拥有了属于自己的第一套房子，忧虑的则是房贷和便利性。在买房一年后，从事建筑设计行业的潘明就面临转行压力，“当时隐隐感觉建筑行业处于下行期，还款也变得困难。”
交房时，潘明已更换工作地，买的房子距离单位较远，已无自身居住需求，周边配套设施未如期建成，周围的殡仪馆也没有搬迁。2024年6月，他联系中介平台，上架了房源信息正式出售房产，挂牌价格为96万元。但此后，房源一直无人问津，挂牌价持续降低，直至突破潘明预期价格“底线”78万元。
“中途有个卖家开出72万元的价格，刚好能抵消掉贷款，我犹豫了半天还是没有卖。”潘明说。
房子最终在2025年7月以69.8万元的价格成交。经历了签约、解押、过户等流程，7月9日，卖房款交接完成，他又补了2万元结清贷款尾款。
和潘明经历相似，胡俊熙在2019年12月购入了安徽合肥肥西县的一处107平方米的房产，总价为115.8万元。
图为购房发票 受访者供图
胡俊熙买房时由于积蓄不多摩根策酪，他向亲戚朋友借了20万元才凑够首付，随后又向银行贷款86.8万元，月供最开始是5100元，后来房贷利率下调，月供降至4000元左右。
胡俊熙的房子在2021年交房，由于工作安排，确定不回合肥，便挂牌转让房产，但因交房不满两年需要缴纳5.6%税费，上架后一直无人问津。此后胡俊熙一直关注着楼市政策和合肥的房价，2024年，他的房子挂牌价格已降至85万元，“那时还能覆盖银行贷款尾款，但还是想着等等再卖。”
今年4月，由于小区位置偏远，成交量低，胡俊熙115.8万元的房子最终以55.3万元的价格卖出，去掉中介费到手54万元。为了归还剩余80万元的房贷尾款，他又向亲戚朋友借了26万元。
胡俊熙115.8万元的房子最终以55.3万元的价格卖出 受访者供图
“加上税费、银行贷款利息，亏了85万元左右”，胡俊熙说道。
理性购房
7月9日，在办理完过户手续，走出房地产交易所的那一刻，潘明有些如释重负，“感觉少了一样包袱，不用每个月还房贷了。”
经历“贴钱卖房”后，潘明购房更加谨慎，“我现在重新存钱，后面买房的话肯定会考虑得更多，包括房子的地理位置、周边的配套或者公共设施等，还有自身的还款能力。”
胡俊熙2023年因为计划结婚，和女朋友又在天津买了总价170万元的房子，贷款利率为2.85%，月供约6000元。这也是他急于出售安徽房产的原因，“合肥的房子如果不卖，每个月两边加起来房贷要一万多。”
“合肥的房子卖了之后，月供压力减轻，现在正在努力攒钱还外债。”胡俊熙说道。
苏商银行特约研究员薛洪言表示，“贴钱卖房”现象的出现是市场波动、政策周期与个体决策多重因素叠加的结果。近年来部分城市房价从高点显著回调，导致房产市价低于剩余贷款本金，形成“资不抵贷”的局面。部分购房者前期过度杠杆加剧了购房带来的财务风险，工作变动、收入下降等突发情况则让资金链进一步承压，最终使得部分购房者“贴钱卖房”。
为避免陷入“贴钱卖房”的困境，薛洪言建议，购房者需建立系统性风险防控意识。在决策阶段应理性评估财务韧性，确保月供不超过家庭收入的合理比例，并预留充足的应急储备金。选择房产时应优先考虑人口持续流入、配套成熟的核心区域，规避流动性较差的资产。贷款方案上可优先选择浮动利率并缩短重定价周期，以便及时享受利率下行带来的实惠，减轻还款压力。
薛洪言称，若已面临倒挂困境，应积极运用政策工具，如向银行申请利息减免、延长贷款期限或利用“带押过户”等新型交易方式缓解资金压力。最重要的是树立理性购房观念，不盲目追逐市场热点，将房产购置建立在切实的居住需求和可持续的财务规划基础上，而非投机预期或社会压力驱动。
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来源：红星资本局 D21
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